आपका स्वास्थ्य क्लेम अटका हुआ है। समय की गिनती पहले ही शुरू हो चुकी है।

कागज़ पर, अटका हुआ स्वास्थ्य क्लेम ऐसा लग सकता है मानो इसमें किसी की गलती नहीं — बार-बार दस्तावेज़ों की माँग, अधूरे उत्तर और अस्पष्ट एस्केलेशन रास्ते। 2024 का IRDAI Master Circular इसे दो जगह काटता है। पहला: 'दस्तावेज़ों के अभाव में या क्लेम की सूचना में देरी के कारण कोई क्लेम अस्वीकार या बंद नहीं किया जाएगा।' दूसरा, और यही जानने लायक बात है: यदि क्लेम निर्धारित समय-सीमा में नहीं निपटाया जाता, तो bank rate प्लस 2% ब्याज उस तिथि से चलता है जब बीमाकर्ता को क्लेम की सूचना मिली, और परिपत्र कहता है कि बीमाकर्ता को यह स्वतः (suo-moto) — अपनी ही पहल पर, बिना आपके माँगे — देना होगा।

कोई अनुवर्ती पूछताछ ऐसा आभास दे सकती है कि घड़ी फिर से शुरू हो गई है। ऐसा नहीं है। Master Circular आपके ब्याज को उस तिथि से जोड़ता है जब बीमाकर्ता को आपकी सूचना मिली — न कि उस दिन से जब फ़ाइल अंततः पूर्ण मानी गई। हर अनुवर्ती पूछताछ समय-सीमा की धारणा को बदलती है, आपके अधिकार को नहीं। जिस दिन आपने पहली बार क्लेम की सूचना दी थी वह तिथि नोट करें और वहीं से गिनें।

सही कदम यह है कि इस चक्र को तोड़ा जाए। सभी दस्तावेज़ एक ही अनुक्रमित बंडल में, ऐसे कवरिंग लेटर के साथ जमा करें जिसमें हर दस्तावेज़ सूचीबद्ध हो। बीमा कंपनी से टुकड़ों-टुकड़ों में सवालों के बजाय एक समेकित प्रश्न-सूची माँगें। अगर फिर भी पूछताछ आती रहे, तो TAT-उल्लंघन का हवाला देते हुए मामला Grievance Redressal Officer (GRO) तक बढ़ाएँ।

BimaHaq के निःशुल्क शिकायत-पत्र टेम्पलेट में बीमाकर्ता के Grievance Redressal Officer को भेजा जाने वाला एक शिकायत-पत्र शामिल है, जो विलंबित क्लेम पर लागू होता है। इसे अपने नाम से भेजें, और एक पंक्ति जोड़ें जिसमें बीमाकर्ता से लिखित रूप में उस तिथि की पुष्टि करने को कहा गया हो जब उसे आपकी सूचना मिली — वही तिथि जिससे ब्याज चलता है। यदि शिकायत से मामला नहीं सुलझता, तो BimaHaq की Bima Bharosa Filing सेवा आपकी IRDAI शिकायत तैयार कर सकती है और पोर्टल पर उसे दर्ज करते समय आपका मार्गदर्शन कर सकती है; यह कदम वैकल्पिक है, और Insurance Ombudsman इसकी अपेक्षा नहीं करता।