आपका स्वास्थ्य क्लेम अटका हुआ है। समय की गिनती पहले ही शुरू हो चुकी है।

स्वास्थ्य क्लेम में होने वाली अधिकांश देरियाँ काग़ज़ पर बीमा कंपनी की गलती नहीं दिखतीं। वे बार-बार दस्तावेज़ों की माँग, अधूरे जवाबों और अस्पष्ट एस्केलेशन रास्तों का नतीजा होती हैं। 2024 का IRDAI मास्टर सर्कुलर स्पष्ट है: रीइम्बर्समेंट क्लेम का निपटारा आख़िरी आवश्यक दस्तावेज़ मिलने के 15 दिन के भीतर होना चाहिए। ऐसा न होने पर, बीमा कंपनी को क्लेम की पहली सूचना दिए जाने की तारीख़ से बैंक दर + 2% की दर पर ब्याज चलता है — और यह ब्याज बीमा कंपनी को आपके माँगे बिना, स्वतः देना होता है।

पेच यह है कि 30 दिन की गिनती तभी शुरू होती है जब दस्तावेज़ 'पूर्ण' हों। बीमा कंपनियाँ हर हफ़्ते छोटी-छोटी अतिरिक्त पूछताछ भेजकर इसका फ़ायदा उठाती हैं। हर नई पूछताछ से समयरेखा की धारणा फिर से शुरुआत पर आ जाती है। जब तक आपको इसका एहसास होता है, तीन महीने बीत चुके होते हैं।

सही कदम यह है कि इस चक्र को तोड़ा जाए। सभी दस्तावेज़ एक ही अनुक्रमित बंडल में, ऐसे कवरिंग लेटर के साथ जमा करें जिसमें हर दस्तावेज़ सूचीबद्ध हो। बीमा कंपनी से टुकड़ों-टुकड़ों में सवालों के बजाय एक समेकित प्रश्न-सूची माँगें। अगर फिर भी पूछताछ आती रहे, तो TAT-उल्लंघन का हवाला देते हुए मामला Grievance Redressal Officer (GRO) तक बढ़ाएँ।

BimaHaq TAT-उल्लंघन पत्र तैयार करता है, दस्तावेज़ पूर्ण होने की तारीख़ की लिखित पावती दिलवाता है, और जहाँ ब्याज बनता है वहाँ उसकी पैरवी करता है। हमें यह भी पता है कि कौन-से TPA और बीमा कंपनियाँ किस लहजे पर सबसे अच्छा जवाब देती हैं — और किन्हें जगाने के लिए Ombudsman तक एस्केलेशन ज़रूरी होता है।

देरी के मामले की पैरवी करना हमेशा आकर्षक नहीं होता। लेकिन यह काम करता है। ऐसे मामलों में, जहाँ पॉलिसीधारक हार मान चुके थे, हमने केवल TAT के आधार पर ब्याज सहित ₹40,000 से ₹14 लाख तक के सेटलमेंट दिलवाए हैं।