पॉलिसी port कराने के बाद क्लेम अस्वीकृत? आपकी waiting-period की क्रेडिट आपके साथ आई थी।
स्वास्थ्य पॉलिसी port करना नई पॉलिसी खरीदना नहीं है। जो waiting periods आप पहले ही पूरी कर चुके हैं, वे आपके साथ चलती हैं — और जो अस्वीकृति उन्हें शून्य से फिर से गिनती है, वह portability नियमों के विरुद्ध है। अपनी continuity क्रेडिट लागू कराने का तरीका यहाँ है।
BimaHaq बीमा शिकायत डेस्क द्वारा समीक्षा की गई — BimaHaq की आंतरिक बीमा-शिकायत टीम — IRDAI शिकायत निवारण, Insurance Ombudsman प्रक्रिया और भारत में पॉलिसीधारक अधिकारों के विशेषज्ञ। · अंतिम समीक्षा 2026-08-31
Portability का अस्तित्व ठीक इसीलिए है कि बीमाकर्ता बदलने से आपकी अर्जित क्रेडिट न छिने। IRDAI के portability नियमों के अंतर्गत, नए बीमाकर्ता को पिछली पॉलिसी के तहत अर्जित waiting-period और pre-existing-disease क्रेडिट को — पिछली बीमित राशि की सीमा तक — आगे ले जाना होगा, और वह उन घड़ियों को porting की तारीख से फिर से शुरू नहीं कर सकता। जो अस्वीकृति आपकी ported पॉलिसी को बिल्कुल नई पॉलिसी मानकर, पहले ही पूरी की जा चुकी waiting period को फिर से चलाती है, वह उन्हीं नियमों के विरुद्ध है जिनके तहत बीमाकर्ता ने port स्वीकार किया था।
बीमाकर्ता इस आधार पर क्यों अस्वीकार करते हैं
Port के बाद, नया बीमाकर्ता अपूर्ण waiting period या pre-existing condition का हवाला देकर क्लेम अस्वीकार कर देता है — अवधि को port की तारीख से गिनते हुए, मानो पिछले बीमाकर्ता के तहत बिताए वर्ष कभी हुए ही नहीं।
आप इसे कब चुनौती दे सकते हैं
अपनी निरंतर-कवरेज की समय-रेखा पुनर्निर्मित करें: प्रत्येक पॉलिसी वर्ष, प्रत्येक नवीनीकरण, और port — पिछली policy schedules और नवीनीकरण रसीदों के समर्थन से। क्रेडिट पहले के कवर की सीमा तक लागू होती है — आपके पास जो बीमित राशि थी, साथ में अर्जित बोनस, नियमों द्वारा प्रदत्त शर्तों पर — इसलिए गणना करें कि क्लेम का कितना भाग क्रेडिट से सुरक्षित है। नए बीमाकर्ता ने आपका प्रस्ताव porting का इतिहास जानते हुए स्वीकार किया था (portability प्रक्रिया उसे आपके क्लेम और कवर का रिकॉर्ड सौंपती है); अब वह उस निरंतरता से मुकर नहीं सकता जो port के साथ आई थी। यदि बीमाकर्ता इसके बजाय porting के समय non-disclosure का आरोप लगाए, तो उसे उसी पर कायम रखें जो portability डेटा ने वास्तव में दिखाया था — बीमाकर्ताओं के बीच आपके इतिहास का हस्तांतरण स्वयं इस प्रक्रिया का हिस्सा है।
इस अस्वीकृति से कैसे लड़ें
अखंड कवरेज रिकॉर्ड एकत्र करें
पिछली पॉलिसी की अनुसूचियाँ (policy schedules), नवीनीकरण रसीदें, और पोर्टिंग की पावती (porting acknowledgement)। निरंतर कवर — और पहले से पूरी की जा चुकी प्रतीक्षा अवधियाँ (waiting periods) — दर्शाने वाली समय-रेखा ही पूरा मामला है।
लागू होने वाले क्रेडिट की गणना करें
निरंतरता क्रेडिट (continuity credit) पिछली बीमित राशि (sum insured) और संचित बोनस की सीमा तक चलता है। यह निर्धारित करें कि पहले के कवर के अंतर्गत कौन-सी प्रतीक्षा अवधियाँ पूरी तरह पूरी हो चुकी थीं, और अपनी शिकायत में अवधि-दर-अवधि यह स्पष्ट रूप से बताएँ।
बीमाकर्ता को उसी बात पर बाँधें जो उसने स्वीकार की थी
बीमाकर्ता ने आपके रिकॉर्ड हाथ में रखते हुए पोर्ट स्वीकार किया था। IRDAI के पोर्टेबिलिटी नियमों का हवाला दें, यह कहें कि प्रतीक्षा-अवधि की घड़ी दोबारा शुरू नहीं की जा सकती, और बीमाकर्ता से कहें कि वह ऐसी कोई अवधि चिह्नित करे जो वास्तव में क्रेडिट के दायरे में नहीं आती।
बीमाकर्ता के GRO के पास लिखित शिकायत दर्ज करें
बीमाकर्ता के शिकायत निवारण अधिकारी को एक तिथि-अंकित शिकायत भेजें जिसमें बताया गया हो कि अस्वीकृति क्यों गलत है। बीमाकर्ता को इसे तुरंत स्वीकार करना होगा और 14 दिनों के भीतर हल करना होगा।
Bima Bharosa पर IRDAI को शिकायत आगे बढ़ाएं
यदि इसका समय पर समाधान नहीं होता या उत्तर असंतोषजनक है, तो IRDAI के Bima Bharosa पोर्टल पर शिकायत दर्ज करें।
इसे Insurance Ombudsman के पास ले जाएं
निःशुल्क, और award बीमा कंपनी पर बाध्यकारी है। Ombudsman ₹50 लाख तक का award दे सकता है, और Council for Insurance Ombudsmen वही आँकड़ा दाखिल करते समय आपके क्लेम-मूल्य पर भी लागू करता है — इसलिए उससे ऊपर होने पर दाखिले पर ही मना किया जाना अपेक्षित है और विवाद उपभोक्ता आयोग में ले जाना होगा। बीमा कंपनी की अस्वीकृति मिलने के एक वर्ष के भीतर दाखिल करें — या, यदि उसने कभी उत्तर ही नहीं दिया, तो आपके प्रतिवेदन भेजने के एक महीने बाद से एक वर्ष के भीतर।
सामान्य प्रश्न
क्या स्वास्थ्य बीमा पोर्ट कराने पर प्रतीक्षा अवधियाँ फिर से शुरू हो जाती हैं?
नहीं। IRDAI के पोर्टेबिलिटी नियमों के अंतर्गत नए बीमाकर्ता को पिछली पॉलिसी के तहत पहले से पूरी की जा चुकी प्रतीक्षा अवधियों और पूर्व-मौजूदा बीमारी (pre-existing disease) की अवधियों का क्रेडिट आपको देना ही होगा — पिछली बीमित राशि और संचित बोनस की सीमा तक। केवल कवर का बढ़ाया गया हिस्सा — पोर्टिंग के समय ली गई अधिक बीमित राशि — नई प्रतीक्षा अवधियों के अधीन होता है।
क्या नया बीमाकर्ता पोर्टिंग के समय मेरे द्वारा घोषित पूर्व-मौजूदा बीमारी के आधार पर मेरा क्लेम अस्वीकार कर सकता है?
आपके द्वारा पहले से पूरी की जा चुकी PED प्रतीक्षा अवधि को दोबारा चलाकर तो नहीं। यदि आपका संयुक्त निरंतर कवर प्रतीक्षा अवधि पूरी करता है, तो क्रेडिट उसे साथ ले चलता है। और पोर्टिंग प्रक्रिया में प्रकट की गई स्थिति बीमाकर्ता को तब ज्ञात थी जब उसने आपको स्वीकार किया — उसे बाद में छिपाव (concealment) के रूप में प्रस्तुत नहीं किया जा सकता।
कौन-से दस्तावेज़ मेरे निरंतरता क्रेडिट को सिद्ध करते हैं?
प्रत्येक वर्ष की पिछले बीमाकर्ता की पॉलिसी अनुसूचियाँ, बिना किसी अंतराल की पुष्टि करने वाली नवीनीकरण रसीदें, और पोर्टिंग की पावती। पोर्टेबिलिटी प्रक्रिया स्वयं आपके क्लेम और कवर का इतिहास बीमाकर्ताओं के बीच स्थानांतरित करती है, इसलिए नए बीमाकर्ता के पास यह रिकॉर्ड पहले से मौजूद है — आपकी प्रतियाँ उसे ईमानदार बनाए रखती हैं।
पूरी देखें अस्वीकृत दावे के लिए एस्केलेशन सीढ़ी, या उपयोग करें एक निःशुल्क शिकायत-पत्र टेम्पलेट.
यह मार्गदर्शिका भारत में बीमा-शिकायत प्रक्रिया के बारे में सामान्य जानकारी है, कानूनी सलाह नहीं, और आँकड़े (समय-सीमाएँ, मौद्रिक सीमाएँ, क्षेत्राधिकार) बदल सकते हैं — इन पर निर्भर होने से पहले ऊपर दिए गए आधिकारिक स्रोतों से सत्यापित करें।
अगर आप इसमें मदद चाहते हैं, तो BimaHaq का शुल्क इस प्रकार है:
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